Prestiti 70000 euro: tassi, simulazione e richiesta
Come e dove conviene richiedere un prestito personale di 70.000 euro
I prestiti personali possono rappresentare una soluzione flessibile per ottenere liquidità in tempi rapidi. Prima di richiedere prestiti da 70.000 euro è necessario considerare attentamente le motivazioni che spingono a questa richiesta e le condizioni che si hanno per ripagare puntualmente il finanziamento. In questo articolo presentiamo una considerazione sui finanziamenti di questa entità e sulle soluzioni che il mercato attualmente offre.
Prestiti 70000 euro: conviene farli?
Iniziamo col dire che un prestito da 70 mila euro ha un importo elevato. I prestiti personali sono finanziamenti che possono arrivare anche a importi di 100 mila euro. Tuttavia, è necessario considerare che questi importi dipendono dalle condizioni macroeconomiche al momento della domanda.
Per gli istituti finanziari non è importante solo la redditività di questi prodotti ma anche l’eventuale rischio di insolvenza. Scenari di bassa crescita economica o di alti tassi di interesse, come quello attuale, possono limitare la propensione al prestito. Questo non necessariamente si traduce in una indisponibilità al finanziamento, quanto nella richiesta di requisiti più alti per l’erogazione.
Questo si può osservare bene nelle simulazioni presentate di seguito. Per poter trovare un numero sufficiente di offerte, è stato necessario impostare condizioni lavorative e reddituali del richiedente a livelli medio alti. Anche in questo modo, i soli prodotti individuati sono stati quelli della cessione del quinto dello stipendio o della pensione. Questo ci porta a domandarci quali siano le differenze tra i prestiti personali e la cessione del quinto e quali vantaggi e svantaggi abbia ciascun prodotto.
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Simulazione prestito da 70000 euro: tassi e rate
Di seguito, presentiamo alcune simulazioni per un prestito da 70 mila euro. Per ottenere i risultati abbiamo indicato la ristrutturazione della casa come motivazione della richiesta e un contratto a tempo indeterminato presso una Spa, come situazione lavorativa.
È importante notare che un finanziamento di tale importo non è facilmente erogabile attualmente. A conferma di questo, per avere un numero sufficiente di offerte da comparare è stato necessario impostare un reddito netto di molto superiore alla media. Per importi mediani, compresi tra i 1.200 e i 2.000 euro, nessuna soluzione era disponibile alle condizioni richieste. Se si considera il nucleo familiare come richiedente il prestito, un reddito netto superiore ai 3.500 euro non è necessariamente lontano dalla realtà.
Le uniche soluzioni presentate rientrano tutte nella categoria della cessione del quinto. I Tassi Annui Effettivi Globali (TAEG) sono compresi tra il 6,92 e il 7,73 percento. Su un importo di 70 mila euro, la componente degli interessi varia tra poco più di 26 mila euro e quasi 30 mila euro. Questo tipo di finanziamento è disponibile solo con una durata di dieci anni.
A corredo delle informazioni numeriche potete trovare un’indicazione per le singole soluzioni.
@micoquinto Easy
Banca della Nuova Terra è l’istituto finanziario che eroga il prodotto finanziario @micoquinto Easy. La banca, fondata nel 2004 e controllata da Banca Popolare di Sondrio, è specializzata nell’erogazione del credito al settore agroindustriale. BNT eroga prodotti di credito al consumo rimborsabili con delegazione di pagamento o con la cessione del quinto della pensione o dello stipendio. @micoquinto è il finanziamento a tasso fisso che rientra in quest’ultima categoria.
@micoquinto Easy – Cessione del Quinto
- Importo finanziato: 70.078,00 euro
- Interessi: 26.266,04 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 803,21 euro
- TAN: 6,70 percento fisso
- TAEG: 6,92 percento fisso
- Totale da rimborsare: 96.344,04 euro
- Spese iniziali: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
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Unicredit
Il prestito di cessione del quinto di Unicredit rientra nelle caratteristiche tipiche di questo prodottto. La rata non può superare il 20 percento dello stipendio o della pensione. La sua durata varia da un minimo di 24 a un massimo di 120 rate. Il rimborso è effettuato direttamente tramite l’ente o la società che corrisponde la pensione o lo stipendio. Per questo prodotto non sono richieste garanzie patrimoniali o immobiliari, né giustificativi di spesa. Le coperture assicurative previste dalla normativa vigente sono a carico della banca.
Unicredit – Cessione del Quinto
- Importo finanziato: 69.999,60 euro
- Interessi: 27.401,14 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 811,67 euro
- TAN: 6,97 percento fisso
- TAEG: 7,20 percento fisso
- Totale da rimborsare: 97.400,74 euro
- Spese iniziali: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
Bibanca
Bibanca è un istituto finanziario parte del Gruppo Bper. Fondata nel 1888 come banca del territorio, Bibanca eroga prodotti finanziari e servizi di pagamento a privati e imprese. I finanziamenti ai privati comprendono i prestiti personali e la cessione del quinto. Quest’ultima prevede un importo massimo di 75 mila euro rimborsabili in un periodo fino a 10 anni.
Bibanca – Cessione del Quinto
- Importo finanziato: 70.018,10 euro
- Interessi: 29.585,66 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 830,03 euro
- TAN: 7,47 percento fisso
- TAEG: 7,73 percento fisso
- Totale da rimborsare: 99.603,76 euro
- Spese iniziali: 0 euro
- Spese mensile di gestione pratica: 0 euro
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Prestito personale da 70000 euro o cessione del quinto?
I prestiti personali e la cessione del quinto rappresentano due opzioni di finanziamento che offrono soluzioni diverse per ottenere liquidità in caso di necessità. Esaminiamo da vicino i vantaggi e gli svantaggi di entrambe le alternative per aiutarti a prendere una decisione informata.
I prestiti personali sono caratterizzati dalla mancanza di richiesta di garanzie, come la casa o l’auto, rendendoli accessibili a un vasto pubblico. La flessibilità nell’uso dei fondi è un altro punto a favore di questo tipo di finanziamento. Questo consente di impiegare l’importo ottenuto per varie finalità, come ristrutturare la casa, consolidare debiti o pianificare una vacanza.
Di norma, i prestiti personali offrono tassi di interesse fissi, garantendo pagamenti mensili costanti nel corso del periodo di rimborso. Tuttavia, è importante considerare che questa tipologia di finanziamento può avere tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti garantiti e potrebbero richiedere un punteggio di credito sufficientemente alto per ottenere condizioni vantaggiose. Inoltre, gli importi disponibili sono generalmente limitati, il che potrebbe rappresentare un vincolo per coloro che necessitano di somme elevate.
La cessione del quinto, invece, offre facilità di accesso anche a coloro che hanno un cattivo storico creditizio o sono segnalati come cattivi pagatori. Le rate fisse e automatiche, trattenute direttamente dallo stipendio o dalla pensione, semplificano la gestione dei pagamenti e riducono il rischio di ritardi o mancati pagamenti. Inoltre, non è richiesta alcuna garanzia per ottenere la cessione del quinto, rendendola una scelta meno rischiosa per coloro che non hanno proprietà da impegnare.
Tuttavia, è importante considerare che la cessione del quinto prevede un importo massimo pari al quinto dello stipendio o della pensione, potenzialmente limitando la disponibilità di liquidità per progetti di grandi dimensioni. Inoltre, la durata del finanziamento è vincolata alla durata residua del contratto di lavoro o della pensione, e i tassi di interesse possono essere più elevati rispetto ad altri tipi di prestito.
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Dove richiedere un prestito da 7000 euro?
Esistono diverse opzioni per richiedere un prestito personale di 70 mila euro. Fino a qualche anno fa, l’unica opzione era quella di rivolgersi direttamente in filiale. Questa soluzione è ancora oggi disponibile, ma presenta alcuni svantaggi. Oltre a richiedere tempi più lunghi, uno dei problemi può essere quello di non riuscire ad ottenere tutta la documentazione utile a comprendere chiaramente se il prodotto finanziario sia conveniente o meno.
Un’alternativa è quella di effettuare la richiesta presso il sito online dello stesso istituto finanziario. Il vantaggio è che le pagine del sito sono organizzate in modo da convogliare il richiedente verso la soluzione più consona. Per legge, i siti devono anche presentare una pagina in cui sono raccolti i fogli informativi dei prodotti: questi sono documenti pdf in cui sono riportati in dettaglio tutti i dati e le caratteristiche del finanziamento. Infine, sui siti degli istituti finanziari si sono diffusi i simulatori che aiutano il richiedente a farsi un’idea delle condizioni applicate.
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Una soluzione più efficace è quella dei simulatori online. Il richiedente continua ad effettuare una prima ricerca online ma lo fa su siti specializzati nella comparazione tra molte offerte di diversi istituti finanziari. Casi come questo presentato sono un chiaro esempio: dato l’importo elevato – 70 mila euro -, i simulatori ci hanno indicato che il prodotto più adatto non è quello del prestito personale, attualmente non disponibile per queste condizioni, quanto quello della cessione del quinto.
Articolo scritto da: Fabrizio Pagni
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