Mutuo consolidamento debiti più liquidità: come funziona e banche erogatrici

Mutuo consolidamento debiti più liquidità: cosa significa

Quando si sente parlare di mutuo per consolidamento debiti più liquidità si sta facendo riferimento in sostanza al noto mutuo liquidità o di sostituzione, tipologie di mutuo che consentono al richiedente di accedere ad una grande somma di denaro aggiuntivo con la sottoscrizione del contratto di mutuo e i suoi vantaggi. Lo si considera un mutuo consolidamento debiti proprio perché, in virtù della liquidità concessa, consente al debitore che lo ottiene di investire quel denaro nell’estinzione di vecchi debiti o, qualora sia necessario, nella realizzazione di nuovi progetti. Infatti, una delle caratteristiche del mutuo di liquidità è che la finalità non riguarda l’immobile: esso è solo la garanzia affinché venga concesso il finanziamento.

Il mutuo consolidamento debiti più liquidità è pertanto un finanziamento che consente di accorpare i pagamenti di più debiti in un unico grande prestito, il mutuo; ma tale mutuo può essere richiesto se il debitore ha un immobile da porre come garanzia del prestito oppure un mutuo in essere che può sostituire con un altro mutuo offerto da un altro istituto, ottenendo qui della nuova liquidità. Ecco che il mutuo di liquidità coincide talvolta con la sostituzione del mutuo, una finalità e operazione finanziaria che, appunto, permette al titolare di spegnere il vecchio mutuo e accenderlo presso una nuova banca, a tassi e condizioni più vantaggiosi delle precedenti; talvolta, invece, coincide con la surroga del mutuo. Tuttavia, la sostituzione consente, a differenza della surrogazione, di ottenere un importo maggiore dal nuovo mutuo. Per questo, implica dei costi di accensione ma al contempo mantiene attive le detrazioni fiscali degli interessi passivi sul mutuo prima casa. Ma come funziona?

Quando il debitore si trova in uno stato sovraccaricato di debiti e necessita di liquidità per estinguerli, si reca in banca per chiedere un mutuo consolidamento debiti. Di qui, la banca stima il valore complessivo dei debiti e propone un mutuo con riduzione del carico mensile; il tutto, con iscrizione ipotecaria sull’immobile. Insomma, la ragione per cui molti italiani si ritrovano a chiedere un mutuo liquidità, una sostituzione o una surroga in questi casi risulta piuttosto evidente: il mutuo consolidamento debiti più liquidità consente di unificare i debiti, ottenere un mutuo con rate più vantaggiose e del denaro a disposizione, salvaguardando il debitore dal rischio di sovraindebitamento. Analizziamo più nel dettaglio quali sono i vantaggi di un mutuo di liquidità per il consolidamento dei debiti. 

Principali vantaggi e quando conviene

Quando conviene richiedere un mutuo consolidamento debiti più liquidità è ormai chiaro: di fronte a diversi debiti pregressi, in difficoltà con i pagamenti a fine mese e in necessità di denaro, non appena il debitore fiuta il rischio indebitamento può allontanarlo procedendo con un mutuo di liquidità per consolidare i debiti. Introdotto dal decreto legge 212/2011, dedicato alle Disposizioni urgenti sulla crisi da sovraindebitamento, il mutuo consolidamento è lo strumento che consente di ridurre il carico del debitore e proteggerlo dal rischio di inadempienza. Come? unificando tutti i pagamenti in un’unica rata del nuovo mutuo, con la banca che estingue i debiti e che gli dà una liquidità extra. Questo è il sostanziale vantaggio del mutuo consolidamento debiti più liquidità, di cui possiamo osservare meglio anche altri aspetti positivi. Ad esempio:

• Migliore organizzazione delle spese.
  A fine mese, con un mutuo consolidamento debiti il debitore può far riferimento ad un’unica rata, dunque ad un’unica scadenza sul calendario, ad un unico interlocutore, e pian piano risollevare così una situazione che rischiava di vacillare e condurlo verso uno stato di inadempienza.
• Estinzione immediata dei vecchi debiti e liquidità aggiuntiva.
  È chiaro che il mutuo consolidamento debiti si fa forza sul vantaggio che la banca, una volta accettato il finanziamento, provvede ad estinguere tutti i prestiti fin lì contratti dal richiedente e rielaborare il debito residuo nella nuova rata “bassa”. Non solo, ma con il mutuo consolidamento debiti più liquidità la banca fornisce al debitore una liquidità extra, utile sempre per rafforzare la propria situazione debitoria oppure per investire in nuovi progetti.
• Durata maggiore.
  Un grande vantaggio è senz’altro la possibilità di estendere il piano di rimborso, che consente così al mutuatario di spalmare su un tempo più dilatato, e dunque su un maggior numero di rate, il debito residuo, riducendo notevolmente il carico mensile.
• Rate più basse e sostenibili.
  La durata maggiore si traduce senza mezzi termini in rate più basse. È questo che consente al debitore di respirare meglio, nonostante l’onere del mutuo: uniti tutti i vecchi debiti alla nuova rata del mutuo ridotta, il rimborso diventa sostenibile.

È meglio un mutuo per consolidare i debiti o un prestito? certo, il tutto dipende dall’importo che si desidera avere. Ad ogni modo, se vuoi confrontare le offerte in autonomia ti consigliamo di scaricare un preventivo gratuito e senza impegno per il consolidamento debiti da qui.