Enpaia prestiti e mutui: contatti, immobili e richiesta
Informazioni e richiesta di prestiti e mutui Enpaia
Per i lavoratori nel settore agricolo sono disponibili finanziamenti agevolati erogati da Enpaia. La Fondazione, che raggruppa dipendenti e dirigenti e ne cura i fondi pensionistici e assistenziali, dispone di convenzioni con Istituti di credito per i suoi beneficiari. Oltre a questo, il patrimonio immobiliare può essere messo a disposizione a chi fosse interessato a fare un offerta per la locazione o l’acquisto delle unità ad uso abitativo o diverso. Approfondiamo in questo articolo l’universo dei prestiti Enpaia.
ENPAIA: che cos’è?
L’Enpaia è la cassa previdenziale per gli addetti e gli impiegati in agricoltura. Questa gestisce i fondi pensionistici e di assistenza per i lavoratori del settore. Oltre alle assicurazioni sociali gestite dall’Inps, le forme di previdenza per gli iscritti alla cassa sono:
- L’assicurazione contro gli infortuni
- Il fondo di previdenza
- Il trattamento di fine rapporto (tfr)
Queste prestazioni sono finanziate con un prelievo sulla contribuzione lorda dell’impiegato o del dirigente agricolo, ripartito tra il lavoratore e il datore di lavoro. L’assicurazione copre gli infortuni professionali, extraprofessionali e in itinere, oltre alle malattie professionali previste nel regolamento. Il fondo di previdenza tutela contro il rischio di morte o invalidità permanente di origine morbosa, oltre a finanziare la formazione dei conti individuali. Il trattamento di fine rapporto tutela il lavoratore in caso di perdita del posto di lavoro.
Fondata come accordo collettivo nel settembre del 1936, dal giugno 1995 Enpaia ha assunto la forma di Fondazione privata. Dal 1996 si sono aggiunte come gestione separata anche le casse di previdenza obbligatoria dei periti agrari e degli agrotecnici.
Il fondo gestisce un portafoglio composto da investimenti mobiliari e immobiliari. Fanno parte del patrimonio immobiliare circa 1.150 unità abitative e 119 a uso diverso ubicati nel Comune di Roma. Il patrimonio mobiliare è composto da asset per un valore di 1,6 miliardi di euro, il cui rendimento garantisce gli accantonamenti e le rivalutazioni finanziarie previste dai regolamenti.
Enpaia prestiti e mutui, ecco le differenze
Oltre alle prestazioni tipiche sopra descritte, l’Enpaia gestisce un fondo di assistenza creditizia che prevede la concessione di mutui ipotecari a tasso agevolato e piccoli finanziamenti tramite la Carta Enpaia. Gli associati hanno modo di ottenere l’erogazione di somme per le necessità riconosciute dalla Fondazione.
Richiesta e requisiti per prestiti e mutui Enpaia
Grazie alle convenzioni con gli Istituti di credito, Enpaia è in grado di far ottenere ai suoi beneficiari mutui e prestiti a condizioni agevolate.
Mutui
Enpaia è in grado di erogare mutui per le seguenti finalità: l’acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di un immobile; l’estinzione di un mutuo precedentemente acceso con altri Istituti di credito. Questo servizio è erogato in convenzione con la Banca Popolare di Sondrio, la quale mantiene la discrezionalità sulla scelta dell’erogazione del mutuo, il limite massimo dell’importo è deliberato da Enpaia.
I beneficiari del servizio di erogazione dei mutui sono i periti agrari e periti agrari laureati iscritti alla Gestione Separata da almeno 36 mesi. Per poter accedere al finanziamento, i soggetti devono ottenere una dichiarazione da parte della Gestione Separata di Enpaia che attesti la regolarità contributiva del soggetto richiedente. Questa decide sull’ammissibilità del richiedente alle facilitazioni previste dalla convenzione tra Enpaia e Banco di Sondrio. Solo in caso positivo, l’associato potrà inoltrare la richiesta alla banca entro trenta giorni dal via libera della Gestione Separata.
I mutui possono essere richiesti per le seguenti finalità:
- acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità destinate ad abitazione principale e pertinenze del richiedente (prima casa e seconda casa)
- acquisto, costruzione o ristrutturazione di unità destinate a bene strumentale destinato all’attività professionale (sede di studio e pertinenze)
- rinegoziazione dei mutui in essere presso altri istituti di credito concessi per le medesime finalità precedenti
Affinché il mutuo sia ammissibile per l’acquisto di un immobile, l’atto di compravendita deve avere una data successiva a quello della delibera della Gestione Separata e anteriore a quello della decisione dell’Istituto di credito erogante. Il richiedente ha solo un mese di tempo per perfezionare tutte le procedure. Per i finanziamenti richiesti per la ristrutturazione è necessario presentare l’atto pubblico di provenienza in copia conforme.
Tra le finalità riconosciute vi è anche la surroga di mutui precedenti. Questi sono ammessi anche per immobili cointestati a coniugi e conviventi more uxorio. Nel caso di immobili destinati ad attività professionale, alla surroga sono ammessi tutti gli iscritti a Enpaia, ciascuno pro quota, a condizione che questi abbiano la proprietà esclusiva dell’immobile e che questo sia adibito allo svolgimento della loro attività professionale. In questo caso, l’importo non può essere inferiore a 100 mila euro, né superare l’80% del valore dell’immobile peritato (80% Loan-to-value).
Il mutuo è concesso dietro conferimento di garanzia sottoforma di ipoteca di primo grado sull’immobile. Su questo sarà inoltre stipulata un’assicurazione contro incendi a favore della Banca Popolare di Sondrio.
Il piano di ammortamento è composto da rate posticipate semestrali, a scadenza il 1° maggio e 1° dicembre di ogni anno. Il piano segue il metodo dell’ammortamento francese: le rate restano costanti per tutta la durata ma cambia progressivamente la loro composizione, con la riduzione della quota di interessi compensata da quella in conto capitale. Le durate disponibili variano dai 5 ai 20 anni, per un totale di mensilità che varia dalle 10 alle 40. Il piano ammette in ogni momento l’estinzione anticipata totale o parziale.
Il mutuo ha una soglia massima erogabile di 200 mila euro, fermo restando il limite dell’80% del loan to value rappresentato dal valore di acquisto peritato dell’immobile o il costo di costruzione o ristrutturazione.
I tassi di interesse applicati sono quelli previsti dalla convenzione tra la Fondazione Enpaia e la Banca Popolare di Sondrio in vigore al momento della minuta contrattuale.
Oltre a questo finanziamento, le convenzioni di Enpaia permettono di accedere ai mutui agevolati BNL, erogati a tasso fisso e variabile senza limiti di importo. Il sito di Enpaia riporta un’offerta che specifica i valori di TAN e TAEG validi per le stipule entro agosto ma che rimandava a successive campagne Mutui in convenzione per i dati più aggiornati.
BNL prevede anche la concessione di finanziamenti ipotecari finalizzati all’acquisto dello studio professionale, con un massimo finanziabile pari al 70% del valore dell’immobile. Per il tasso variabile, le condizioni riportate prevedono uno spread crescente applicato all’Euribor a un mese in funzione della durata del finanziamento. questa varia dai 5 ai 20 anni. Il TAEG oscilla da un minimo di 2,99% per i 5 anni e il 3,455% per i 20 anni.
Prestiti
Nella categoria prestiti rientrano i servizi ottenuti grazie alle convenzioni con BNL, Banco BPM e Arval.
La convezione con BNL prevede i seguenti servizi:
- soluzioni di liquidità
- strumenti di risparmio e investimento
- prodotti assicurativo – previdenziali
- mutui
- prestiti
- monetica, carte di credito e soluzioni di pagamento
- servizi di home banking
in particolare, il prestito personale Primaria Clientela prevede un erogazione fino a 100 mila euro per esigenze di carattere personale. Questo ha una durata da 12 a 120 mesi, con rata fissa mensile posticipata. Il finanziamento non può essere richiesto per l’estinzione di un prestito BNL precedente.
Alla rilevazione di fine settembre, le condizioni che BNL offriva in convenzione con Enpaia riportavano un TAN fisso di 6,75% fino a 60 mesi e di 7,75% oltre i 60 mesi. Le spese di istruttoria sono fisse al 2% dell’importo finanziato, fino a un valore soglia di 399 euro. L’imposta sostitutiva ammonta allo 0,25% dell’importo finanziato.
Oltre al prestito personale, la convenzione con BNL prevede anche il servizio di cessione del quinto della pensione per esigenze di carattere personale. Questo finanziamento varia da un minimo di 1.200 euro a un massimo di 75 mila euro, per una durata fino a 120 mesi.
Infine, BNL prevede anche un prestito chirografario per importi fino a 100 mila euro, della durata massima di 60 mesi. Il prestito è erogato con un tasso variabile calcolato su una media dell’Euribor a uno e tre mesi. In caso di attivazione del Fondo di Garanzia lo spread sul tasso variabile calcolato è del 3%, per un TAEG del 3,325%, laddove senza l’attivazione, lo spread arriva al 3,5% per un TAEG del 3,854%. Spese di istruttoria e di concessione ammontano rispettivamente allo 0,20% e all’1% dell’importo erogato. Informazioni sul tasso fisso sono disponibili solo in agenzia.
Tra le opzioni di finanziamento di BNL vi è anche l’anticipo crediti per le fatture e i crediti commerciali.
Il sito di Enpaia riporta anche un elenco di offerte per gli iscritti convenzionate con Banco BPM. In sintesi, questi comprendono:
- Finanziamento Chirografario per esigenze di breve termine
- Finanziamento Chirografario Aziende
- Mutuo Ipotecario / Fondiario
- Crediti di Firma Italia
- Carte di Credito Nexi Aziendali
- Servizio POS e Servizio Bancomat
Il sito reindirizza al recapito mail di Banco BPM per ottenere informazioni dettagliate sulle varie offerte.
Immobili Enpaia: che cosa sono?
Come accennato, la Fondazione Enpaia detiene e gestisce un patrimonio immobiliare sito nel Comune di Roma composto da 46 edifici. Un totale di 1.1151 unità abitative e 119 pertinenze a uso diverso compongono gli immobili.
Sul sito è presente una pagina per agevolare la domanda di locazione da parte degli aventi diritto. Per presentare La domanda di locazione è necessario selezionare la tipologia dell’immobile:
- Unità uso abitativo
- Unità uso abitativo site in compendi immobiliari oggetto di prevista deliberata alienazione
- Unità uso diverso
- Unità uso diverso site in compendi immobiliari oggetto di prevista deliberata alienazione
La locazione è concessa a canoni di libero mercato, con contratti stipulati in accordo alla Legge 431/1998, con indicizzazione ISTAT annuale dal secondo anno di locazione.
Le domande devono essere indirizzate all’Attività di Marketing e Contratto della Fondazione ENPAIA.
Alla domanda devono essere allegati il modulo CUD, il documento di riconoscimento e il codice fiscale e l’informativa sulla tutela dei dati personali.
L’ordine temporale di ricevimento della domanda costituisce il criterio di scelta in caso di più richieste per la stessa unità.
Alcuni immobili possono venire dismessi dal fondo immobiliare: questi sono immobili a uso non abitativo, per i quali è possibile esprimere un interesse all’acquisto. Per gli immobili ad uso abitativo, Enpaia può valutare proposte di acquisto da parte degli interessati.
Enpaia è il fondo che si cura della previdenza e dell’assistenza dei dipendenti e dirigenti del settore agricolo. I suoi associati possono accedere a offerte di mutuo agevolato e di finanziamento concesse dagli Istituti di credito convenzionati.
Oltre alle possibilità di finanziamento, gli iscritti possono disporre del patrimonio immobiliare della fondazione presentando una domanda per ottenere un contratto di locazione a canoni di mercato o il documento che attesti l’interesse all’acquisto di un’immobile, che Enpaia si riserverà di valutare.
Articolo scritto da: Fabrizio Pagni
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