Prestiti bancari a Malta: come richiederli

Prestiti bancari a Malta: si può? 

Consideriamo la questione. Un cittadino italiano desidera richiedere un prestito personale a Malta, Questo si configura come un finanziamento presso un istituto finanziario in un altro Paese dell’Unione europea. Può farlo? La risposta è, sì, ma dipende.

In quanto Paesi membri della Uu, Malta e l’Italia fanno parte del Mercato Unico, in cui, in linea di principio, un prodotto venduto in uno degli Stati membri può circolare liberamente anche negli altri.

Ci sono tuttavia delle caratteristiche nel settore finanziario che rendono più complessa la risposta, a seconda del tipo di finanziamento e della condizione del richiedente. Per inquadrare bene il problema, è bene distinguere tra i tipi di finanziamento:

• Prestito finalizzato
• Mutuo
• Prestito personale

È possibile effettuare altre distinzioni, ma queste tre dovrebbero bastare a farci un’idea.

Prestiti finalizzati esteri 

Innanzitutto, i prestiti finalizzati sono finanziamenti effettuati al momento dell’acquisto di un bene o un servizio. Le somme sono erogate con lo specifico obiettivo di permettere l’acquisto e l’operazione coinvolge tre soggetti distinti: l’acquirente-finanziato, il finanziatore e il venditore. Per questo tipo di servizi esiste già un mercato europeo. Soprattutto nel segmento Buy Now Pay Later (BNPL), sono presenti in Europa diversi operatori internazionali: Klarna, Clearpay o Scalapay, tra le altre. Un acquisto sotto casa, finanziato con questa modalità comporta un prestito finalizzato richiesto in un altro Paese dell’Unione Europea.

I mutui per la casa all’estero

I mutui sono i finanziamenti di importo maggiore, di solito richiesti per operazioni di acquisto o ristrutturazione immobiliari. Nei casi normali, un mutuo è connesso a un immobile nazionale, sul quale è apposta l’ipoteca come: la giovane coppia che desidera acquistare la prima casa nella stessa città in cui abita si rivolge a una delle banche del territorio. In caso di inadempienza, la banca procede all’esproprio della casa, per metterla all’asta. Ci possono anche essere casi di immobili acquistati all’estero, ma in questo caso, la concessione del finanziamento dipende dalle politiche commerciali delle singole banche.

Prestiti personali esteri 

Veniamo ora al caso di un prestito personale richiesto a Malta. Per richiedere un prestito personale non è necessario indicare le finalità dell’acquisto. Questi finanziamenti hanno importi che possono arrivare fino a 70/75 mila euro. In linea di massima, è possibile richiedere un prestito personale in un Paese dell’Unione europea, come Malta. Tuttavia, ci sono alcuni fattori che limitano questa possibilità.

In primo luogo, le garanzie richieste potrebbero non essere sufficienti a tutelare l’istituto finanziario. Di solito, per un prestito personale è richiesta l’indicazione del reddito e della condizione lavorativa, l’eventuale cessione del quinto dello stipendio o del Tfr, l’eventuale presenza di un garante o la stipula di polizze assicurative. Tutte queste garanzie possono essere difficili da soddisfare quando cliente e istituto finanziario sono in due Paesi diversi. In caso di inadempienza, l’istituto avrebbe serie difficoltà a far valere le proprie ragioni e i maggiori costi per farlo potrebbero vanificare il guadagno atteso. Questo è il motivo per cui, in linea di massima, ottenere un prestito personale a Malta, pur teoricamente possibile, non sembra realistico.

C’è tuttavia un altro caso da esplorare. Quello dei cittadini italiani che chiedano un prestito bancario a Malta perché ci lavorano. L’isola, oltre ad essere molto vicina all’Italia è anche un centro finanziario con una nutrita presenza di espatriati. Disporre di un conto corrente a Malta è il primo passo per poter richiedere un prestito bancario. Per aprire tale conto, gli istituti di credito che il correntista fornisca il proprio indirizzo di residenza sull’isola, oltre ai documenti di identità e a un reddito comprovabile.