Prestiti più convenienti: quali sono? Tassi e simulazione
Una panoramica dei finanziamenti più convenienti on line e sicuri. Ecco qual è il prestito più conveniente per te
Ricercare un prestito può essere un compito complesso. Per fortuna è possibile effettuare alcune simulazioni per questo scopo. Per fare questo è necessario aver ben presente il motivo della richiesta e le proprie condizioni finanziarie. Prima di accettare la richiesta, gli istituti di credito effettuano le verifiche del caso sulla situazione del richiedente e sulle prospettive di rimborso. In questo articolo vi proponiamo alcune simulazioni ragionate, suddivise per motivo della richiesta e per scadenza.
Come trovare il prestito più conveniente
Il mercato dei prestiti è alquanto vario. Numerosi istituti di credito erogano fondi per le diverse esigenze. Non sempre lo stesso istituto è competitivo per ogni scadenza o impiego. Questo per le diverse strategie commerciali. Alcuni si concentrano sulle richieste che potrebbero fare i giovani lavoratori, altre sono più focalizzate sui senior. Prima dell’avvento di internet, per individuale le offerte più convenienti non c’era altra soluzione che recarsi presso le diverse filiali.
Al giorno d’oggi esistono diversi comparatori che permettono di effettuare in pochi minuti una valutazione delle offerte in base alle proprie esigenze. Una volta trovate queste informazioni è bene tuttavia sapere come valutarle. In particolare, come valutare e comparare il costo del finanziamento richiesto: per questo il Taeg ci può venire in aiuto, come indichiamo nel prossimo paragrafo. Altra cautela è quella di ponderare il peso della rata rispetto al proprio reddito: tolte le spese per alimentazione e spostamenti, la rata non dovrebbe intaccare più di tanto il risparmio. Una regola che vale per i mutui è che la rata non dovrebbe eccedere il 30-40 percento del reddito.
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Prestiti più convenienti: quali sono?
Per individuare quali sono i prestiti convenienti è necessario definire i confini della nostra valutazione. Diverso è considerare un prestito da rimborsarsi in due o tre anni rispetto a uno della durata massima di dieci. Per questo compito si può ricorrere al Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG), il tasso che calcola il costo totale del finanziamento, comprensivo non solo delle rate ma anche delle altre spese. Questo ci permette di comparare prestiti di durata e importo uguali.
Il limite è che prestiti di importi differenti o di durate diverse non possono essere confrontati in questo modo. In questi casi allora, prevale la convenienza del richiedente: egli dovrà valutare quale sia il prestito più conveniente e adeguato alle sue esigenze e, soprattutto, alle sue capacità di rimborso.
Prestiti convenienti: simulazione e calcolo rata
Proviamo ad effettuare alcune simulazioni per possibili prestiti personali. Procediamo in questo modo: i prestiti personali possono essere richiesti per finalità e importi differenti; quindi, proviamo a considerare casi che coprano un po’ tutti gli importi. Per ciascuno di questi casi, selezioniamo i tre prestiti più convenienti in termini di Tasso Annuo Effettivo Globale (Taeg) Per ciascuno dei prestiti proviamo a osservare come varia l’importo della rata cambiando la durata del prestito.
I prestiti che consideriamo sono simulati per queste esigenze: un corso di formazione, per un importo di 5 mila euro; l’esigenza di liquidità, per 15 mila euro; l’acquisto di un veicolo green, per 30 mila euro. Questo dovrebbe darci un’idea esaustiva dei prestiti e della loro convenienza.
In tutte le simulazioni, abbiamo ipotizzato un richiedente di trent’anni, che vive in una città di dimensioni intermedie, dipendente privato con contratto a tempo indeterminato e un reddito mensile che si aggira sui 1.700 euro.
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Finanziamenti convenienti per la formazione
Prestito a 3 anni.
Prestito Personale – Younited Credit
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 36 rate
- Rata mensile: 155,51 euro
- TAEG: 7,75% percento fisso
- TAN: 6,56% percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.598,37 euro
- Spese di Istruttoria: 69,45 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Crediper
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 36 rate
- Rata mensile: 156,57 euro
- TAEG: 8,32% percento fisso
- TAN: 7,95% percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.642,39 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 2 euro, annuali
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Sella Personal Credit
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 36 rate
- Rata mensile: 157,61 euro
- TAEG: 8,94% percento fisso
- TAN: 8,40% percento fisso
- Totale da rimborsare: 5.673,96 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 12,50 euro
Prestito a 5 anni.
Prestito Personale – Younited Credit
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 100,17 euro
- TAEG: 7,75% percento fisso
- TAN: 6,46% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.010,25 euro
- Spese di Istruttoria: 125,05 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Crediper
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 101,26 euro
- TAEG: 8,32% percento fisso
- TAN: 7,95% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.085,74 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 2 euro, annuali
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Creditis
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 99,52 euro
- TAEG: 8,57% percento fisso
- TAN: 6,80% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.115,21 euro
- Spese di Istruttoria: 50,00 euro
- Spese di gestione pratica: 2 euro, annuali
- Imposte: 16,00 euro
Prestito a 7 anni.
Prestito Personale – Younited Credit
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 76,68 euro
- TAEG: 7,76% percento fisso
- TAN: 6,38% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.441,07 euro
- Spese di Istruttoria: 184,03 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Crediper
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 77,81 euro
- TAEG: 8,32% percento fisso
- TAN: 7,95% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.549,75 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 2 euro, annuali
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Sella
- Importo erogato: 5.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 78,93 euro
- TAEG: 8,85% percento fisso
- TAN: 8,40% percento fisso
- Totale da rimborsare: 6.630,12 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 12,50 euro
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Prestiti più convenienti per Liquidità
Per un prestito per motivi di liquidità, abbiamo ipotizzato un importo di 10 mila euro e durate di 5, 7 e 10 anni. per questo tipo di prestito personale non è necessario rivelare l’impiego che se ne intenda fare. L’istituto di credito procederà comunque a valutare la condizione finanziaria del richiedente, per valutare se sia eccessivamente indebitato o se è già stato segnalato come cattivo pagatore alla centrale rischi Crif o della Banca d’Italia.
Prestito a 5 anni.
Prestito Personale – Younited Credit
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 201,04 euro
- TAEG: 7,91% percento fisso
- TAN: 6,46% percento fisso
- Totale da rimborsare: 12.062,53 euro
- Spese di Istruttoria: 285,95 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Avvera
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 201,04 euro
- TAEG: 8,15% percento fisso
- TAN: 7,40% percento fisso
- Totale da rimborsare: 12.122,97 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 1,65 euro, mensili; 2,75 euro, annuali
- Imposte: 15,94 euro
Prestito Personale – Sella
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 203,24 euro
- TAEG: 8,50% percento fisso
- TAN: 8,10% percento fisso
- Totale da rimborsare: 12.194,40 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 25,00 euro
Prestito a 7 anni.
Prestito Personale – Younited Credit
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 154,69 euro
- TAEG: 8,05% percento fisso
- TAN: 6,38% percento fisso
- Totale da rimborsare: 12.993,95 euro
- Spese di Istruttoria: 458,06 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – Avvera
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 152,89 euro
- TAEG: 8,11% percento fisso
- TAN: 7,40% percento fisso
- Totale da rimborsare: 13.016,52 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 1,65 euro, mensili; 2,75 euro, annue
- Imposte: 15,94 euro
Prestito Personale – Sella
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 156,61 euro
- TAEG: 8,53% percento fisso
- TAN: 8,15% percento fisso
- Totale da rimborsare: 13.155,24 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 25,00 euro
Prestito a 10 anni.
Prestito Personale – Agos
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 120,94 euro
- TAEG: 8,84% percento fisso
- TAN: 7,93% percento fisso
- Totale da rimborsare: 14.868,06 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 2,75 euro annue
- Imposte: 25,00 euro
Prestito Personale – BNL – BNP Paribas
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 123,70 euro
- TAEG: 8,85% percento fisso
- TAN: 7,99% percento fisso
- Totale da rimborsare: 14.869,53 euro
- Spese di Istruttoria: 200,00 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 25,00 euro
Prestito Personale – Sella
- Importo erogato: 10.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 125,33 euro
- TAEG: 9,17% percento fisso
- TAN: 8,75% percento fisso
- Totale da rimborsare: 15.039,60 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 25,00 euro
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Prestito più conveniente per Auto Green
Per l’acquisto di un veicolo green, abbiamo ipotizzato un prestito personale di 30 mila euro, con durate che variano dai 5 ai 10 anni.
Prestito a 5 anni.
Prestito Personale – Findomestic
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 602,30 euro
- TAEG: 7,85% percento fisso
- TAN: 7,58% percento fisso
- Totale da rimborsare: 36.138,00 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – BNL – BNP Paribas
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 611,89 euro
- TAEG: 8,68% percento fisso
- TAN: 8,25% percento fisso
- Totale da rimborsare: 36.788,25 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 75 euro
Prestito Personale – Compass
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 60 rate
- Rata mensile: 657,29 euro
- TAEG: 11,97% percento fisso
- TAN: 10,90% percento fisso
- Totale da rimborsare: 39,455,36 euro
- Spese di Istruttoria: 300,00 euro
- Spese di gestione pratica: 0,56 euro annue
- Imposte: 16,00 euro
Prestito a 7 anni.
Prestito Personale – Findomestic
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 461,40 euro
- TAEG: 7,85% percento fisso
- TAN: 7,58% percento fisso
- Totale da rimborsare: 38.757,60 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 0 euro
Prestito Personale – BNL – BNP Paribas
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 471,33 euro
- TAEG: 8,65% percento fisso
- TAN: 8,25% percento fisso
- Totale da rimborsare: 39.666,87 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 75,00 euro
Prestito Personale – Compass
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 84 rate
- Rata mensile: 517,22 euro
- TAEG: 11,84% percento fisso
- TAN: 10,90% percento fisso
- Totale da rimborsare: 43.465,68 euro
- Spese di Istruttoria: 300,00 euro
- Spese di gestione pratica: 0,56 euro annue
- Imposte: 16,00 euro
Prestito a 10 anni.
Prestito Personale – BNL – BNP Paribas
- Importo erogato: 30.000,00 euro
- Durata Prestito: 120 rate
- Rata mensile: 367,96 euro
- TAEG: 8,63% percento fisso
- TAN: 8,25% percento fisso
- Totale da rimborsare: 44.229,95 euro
- Spese di Istruttoria: 0 euro
- Spese di gestione pratica: 0 euro
- Imposte: 75,00 euro
Prestiti on line convenienti: preventivo
Consideriamo per ciascun tipo di finanziamento solo le migliori offerte per ogni scadenza. Per finanziare un corso di formazione da 5 mila euro, la rata mensile varia dai 155,51 euro di Younited Credit, per un rimborso a 3 anni, a 76,68 euro, sempre di Younited Credit, per un rimborso a 10 anni. Nell’ipotesi di un reddito sui 1.700 euro, senza altri debiti contratti, sembra essere conveniente la prima opzione, che permette di ridurre il totale da rimborsare.
Per finanziare un’esigenza di liquidità da 10 mila euro, la rata mensile varia da 201,04 euro di Younited Credit, per un rimborso a 5 anni, a 120,94 di Agos, per un rimborso a 10 anni. Anche in questo caso, la scadenza minore sembra preferibile, in quanto la rata mensile supera di poco il 10 percento del reddito disponibile.
Infine, per finanziare l’acquisto di un auto green da 30 mila euro, la rata mensile varia da 602,30 euro di Findomestic, per un rimborso a 5 anni, a 367,96 euro di BNL – BNP Paribas, per un rimborso a 10 anni. In questo caso sembra essere conveniente spostarsi su una durata maggiore, per evitare che la rata pesi troppo sul reddito del richiedente. Si noti che in questo caso, a fronte di un prestito di 30 mila euro, il totale da rimborsare sarà di oltre 44 mila euro.
Articolo scritto da: Fabrizio Pagni
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